投資信託にはどれだけコストがかかる？

投資信託を購入、あるいは保有する上でかかるコストの一覧です。それぞれにいくらかかるかは、投資信託の種類、販売会社などによって異なります。

販売手数料

販売手数料（購入手数料ともいう）は投資信託を購入するときにかかる手数料で、商品により異なります。販売手数料が無料の、ノーロード・ファンドという商品もあります。

信託報酬

毎日徴収される費用のことで、販売会社、投資信託会社、信託銀行がそれぞれ受け取ります。投資信託の種類にもよりますが、だいたい純資産総額の1%前後という設定のものが多いです。

信託財産留保額

信託財産留保額とは、投資信託を解約（換金）した場合に、信託財産に残しておかなければいけない費用のこと。これは、投資信託に残っている投資家の取り分となります。

投資信託を購入し、利益を得たとき、気になるのはどれくらい税金をとられるかです。株式投資信託では、2009年3月31日まで税制が10%も優遇されています。この期間を有効に使いましょう。

確定申告は不必要

投資信託で発生した利益に対する税金は源泉徴収されるので、確定申告は不要となっています（ただし、確定申告をすることで税率を抑えることができる場合もあります）。

分配時に発生する税金

株式投資信託であれば、2009年3月31日までは税制優遇されており、分配金に対して10%の税金（所得税7％、住民税3％）がかかります。2009年4月1日からは、20%の税金（所得税15%、住民税5%）がかかります。

換金時の税金

換金時には、元本の超過額に応じて20%の税金（所得税15％、住民税5％）がかかります。ただし株式投資信託であれば、2009年3月31日までは10%に優遇されています。なお、損失が出た場合は、課税対象にはなりません。